Банк отказал в расчётном счёте

Ответы экспертов (1)

• 

  Снежана Волкова Бизнес-консультант, наставник по развитию бизнеса 26.04.2025 09:50

  Отказ банка в открытии расчётного счёта для ИП без объяснения причин — ситуация неприятная, но, к сожалению, распространённая. Банки не обязаны мотивировать свой отказ, руководствуясь внутренними политиками и требованиями законодательства, в частности, Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма".

  В первую очередь, не стоит отчаиваться. Обратитесь в другие банки. У каждого банка свои критерии оценки рисков, и то, что стало причиной отказа в одном, может не быть препятствием в другом. При этом постарайтесь проанализировать, что могло вызвать подозрения. Возможно, это вид вашей деятельности (некоторые сферы считаются высокорисковыми), наличие задолженностей, частая смена юридических адресов, отсутствие физического офиса, или даже неполный пакет документов. Убедитесь, что все ваши данные в ЕГРИП актуальны и корректны.

  Если отказы повторяются, можно запросить в банке, который отказал, информацию о причинах, ссылаясь на право на получение информации (хотя банк не обязан её предоставлять). Также можно обратиться в Центральный Банк РФ с жалобой, но это скорее крайняя мера, которая редко приводит к принудительному открытию счёта. Основная стратегия — это поиск банка, который готов работать с вашим бизнесом, и устранение потенциальных "красных флагов", если вы сможете их идентифицировать.