Детские накопления

Ответы экспертов (1)

• 

  Дмитрий Ребцов Финансовый аналитик и консультант 23.12.2025 03:29

  Выбор между вкладом на имя ребенка и собственным счетом для накоплений до совершеннолетия ребенка — это важное решение, которое имеет свои юридические и финансовые особенности.

  Если вы открываете вклад на имя ребенка, он становится владельцем этих средств. До 14 лет ребенок не может самостоятельно распоряжаться вкладом, это делают его законные представители (родители, опекуны) с согласия органов опеки и попечительства для снятия средств. С 14 до 18 лет ребенок может распоряжаться вкладом с письменного согласия родителей, но снять деньги без их согласия все еще проблематично. Основное преимущество такого подхода — юридическая защита средств от возможных притязаний третьих лиц в случае непредвиденных обстоятельств у родителей (например, банкротства). Однако, есть риск, что ребенок после 18 лет распорядится средствами не так, как планировалось родителями.

  В случае накоплений на собственном счете (например, на накопительном счете, инвестиционном портфеле или обычном банковском вкладе), вы сохраняете полный контроль над средствами до момента их передачи ребенку. Это дает большую гибкость в управлении активами, возможность инвестировать с учетом своих рисковых предпочтений и целей, а также решить, когда и в каком объеме передать средства. Минус в том, что эти средства будут учитываться в вашем имуществе, и в случае форс-мажора (например, развода, банкротства) могут быть включены в общую массу.

  Рекомендуется рассмотреть комбинированный подход: основную часть накоплений держать на своем инвестиционном счете, где вы сможете активно управлять ими и приумножать капитал. По мере приближения к 18-летию ребенка или для формирования определенной "несгораемой" суммы, можно перевести часть средств на вклад, открытый на имя ребенка, или оформить дарственную. Также рассмотрите возможность оформления целевого страхования жизни с накопительной функцией, где вы являетесь страхователем, а ребенок — выгодоприобретателем, что обеспечивает защиту капитала и гибкость в управлении.